Aceasta este o dilemă cu care se confruntă aproape toată lumea atunci când începe să ia în considerare în mod serios propriul apartament. Îl închiriați sau cumpărați? Aparent, răspunsul este simplu - chiar și în detrimentul unui împrumut pe termen lung, este mai bine să investești în propriile tale colțuri decât să dai o parte din câștigurile tale în fiecare lună. Mai mult, achiziționarea unui apartament este percepută nu numai ca o investiție bună, ci și ca un pas către maturitate, care oferă un sentiment de stabilitate și împlinire. Acest lucru este vizibil mai ales în Polonia, unde datele efectuate de Eurostat arată că doar 2,5% dintre compatrioții noștri decid să închirieze, în timp ce în societățile occidentale închiriază chiar și 50% din populație. Cu toate acestea, înainte de a decide să contractați un împrumut pe termen lung, aruncați o privire la o serie de factori care îl determină cu adevărat,dacă și când merită să-ți cumperi propriul apartament.
De ce vrei să cumperi un apartament?
În primul rând, ia în considerare dacă achiziționarea unui apartament este ceva de care ai nevoie în acest moment. Argumentele emoționale decid adesea aici : „Vreau să am ceva al meu”, „toți prietenii mei au deja apartamente”, „Nu vreau să fiu la mila proprietarului”, „Vreau să le aranjez în felul meu”. Apartamentul propriu din Polonia este perceput ca prestigiu, subliniază statutul social - chiar dacă este asociat cu un angajament de 30 de ani față de bancă. Când ne lăsăm emoțiile deoparte, se poate dovedi că închirierea este suficientă.
Chirie vs împrumut sau ce este profitabil?
Când răspundeți la această întrebare, merită să folosiți cifre . Este destul de ușor de estimat dacă un împrumut sau o închiriere vor fi mai avantajoase. Să presupunem că locuim în Wrocław și alegem între închirierea sau cumpărarea unui apartament cu două camere cu o suprafață de 50 m2 . Astfel de parametri sunt în prezent cei mai populari în rândul cumpărătorilor. Dacă suntem interesați de un apartament într-o locație atractivă, în valoare de 370.000 PLN , trebuie să luăm în considerare aproximativ 96.000 PLN pentru a acoperi propria contribuție, precum și comisioanele aferente tranzacțiilor și creditelor. Rata creditului va fi mai mică de 1.500 PLN pe lună. Între timp, la închirierea unui apartament similar, chiria va costa aproximativ 2.100 PLN în fiecare lună .Situația este similară în alte orașe mari din Polonia. De exemplu: costul lunar pentru achiziționarea unui studio în Cracovia este de 1000 PLN pentru un împrumut, 1400-1700 PLN pentru o închiriere. Un apartament cu două camere costă 1.300 PLN într-o tranșă bancară sau 1.800-2.500 PLN de închiriat. Desigur, va trebui să adăugați cheltuielile cu chiria și întreținerea la rata împrumutului. Sumele vor deveni apoi mai apropiate unele de altele, dar le vom plăti pentru propriile noastre patru unghiuri.
Apartamentul propriu - când merită cumpărat?
După cum a arătat exemplul de mai sus, în majoritatea cazurilor costurile de închiriere sunt comparabile cu ratele ipotecare. Acesta este argumentul de bază, evident în favoarea cumpărării unei proprietăți. După achitarea împrumutului, apartamentul devine proprietatea dvs., dar când închiriați apartamentul altcuiva pentru mulți ani, nu rămâneți cu nimic, cheltuind o sumă similară de bani. Cu toate acestea, trebuie să vă evaluați în mod rațional opțiunile. Vă puteți permite un astfel de angajament dacă:
- aveți economii suficiente pentru a acoperi costul contribuției proprii - 20% din prețul imobiliar,
- rata împrumutului nu va depăși 30% din venitul dvs. net lunar,
- vă puteți permite să împărțiți ratele până la 25 de ani - pe termen lung devine mult mai puțin profitabil.
De asemenea, va fi o idee bună să vă asigurați o pernă financiară, datorită căreia plata mai multor rate din împrumut nu va fi o dramă atunci când venitul dvs. scade sau vă pierdeți slujba din motive aleatorii.
Contra de a cumpăra un apartament
Creditele ipotecare își au și adversarii. Ele subliniază câteva dezavantaje ale contractării acestora. Piața muncii, mult mai dinamică și mai volatilă decât în urmă cu ani, vă poate cere să vă schimbați locul de reședință de mai multe sau chiar de mai multe ori în viața dumneavoastră. Patru colțuri cu un credit ipotecar vă reduc mobilitatea , ceea ce ar putea avea un impact asupra carierei. Sau poate veți întemeia o familie și doriți să construiți o casă cu șemineu și grădină? Este posibil ca familia dvs. să nu se încadreze într-o mansardă cu două camere, situată, de asemenea, departe de parcuri, grădinițe și școli. Dacă situația dvs. nu este încă stabilă, merită să vă gândiți cu atenție la decizie, ale cărei consecințe o veți suporta cel puțin un deceniu. În plus, merită să ne amintim că așacreditul costă bani și este sărat. O bancă poate câștiga aproape la fel de mult ca prețul unui apartament la realizarea visului tău. În plus, trebuie să vă amintiți despre costurile renovării, întreținerii, închirierii ... Acestea sunt cheltuieli considerabile și, atunci când închiriați un apartament de la cineva, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la unele dintre ele.
Știți deja ce să luați în considerare atunci când luați o decizie de a cumpăra un apartament.
Rezumând pe scurt, cumpărați un apartament dacă:
- vă puteți permite să acoperiți costurile propriei contribuții, taxe și rate lunare,
- aveți un loc de muncă bine plătit,
- ți-ai găsit locul pe pământ și vei rămâne acolo cel puțin următorii 15 ani,
- vrei stabilitate, vrei să-ți protejezi familia.
Alege să închiriezi dacă:
- Situația dvs. financiară și familială nu este încă stabilă,
- vă puteți gândi să vă deplasați în următorii ani,
- rata împrumutului ar fi o povară prea grea pentru tine,
- nu aveți economiile necesare pentru a vă acoperi propria contribuție,
- aveți alte obligații financiare care vă împovărează semnificativ bugetul.
Îmi cumpăr propriul apartament
Te-ai gândit la toate avantajele și dezavantajele și ești hotărât să cumperi. Dacă intenționați să vă legați viitorul de locul în care cumpărați proprietatea, o astfel de decizie este de fapt mai profitabilă decât închirierea pe termen lung. Fiecare mișcare legată de achiziționarea unui apartament ar trebui să fie dictată de bunul simț și de calculul rece. O mulțime de alegeri vă așteaptă acum:vei cumpăra un apartament de pe piața secundară sau primară? Câți bani doriți să cheltuiți pentru a-i termina? Câți ani veți contracta un împrumut? Când răspundeți la aceste întrebări, merită să căutați cunoștințe profesionale, ajutor de familie, prieteni cu experiență, consilieri financiari de încredere. Cumpărarea unui apartament este încă recomandată ca una dintre cele mai bune investiții de capital, deci merită să căutați un apartament într-o locație bună. Acest lucru crește șansele ca prețul său să crească, iar apartamentul va asigura viitorul financiar al copiilor dvs.
